تخفیف‌ها و قیمت جشنواره‌ها در قیمت فروش در نظر گرفته نمی‌شود
توجه : برای فیلتر کردن نمایش ها در نمودار بر روی عنوان هریک کلیک کنید .
10%

دعاوی بیمه در رویه دادگاه ها

این کتاب کاربردی و عملی بی نظیر تمامی اطلاعات مربوط به دعوای بیمه از جمله مطالبه بیمه بیکاری،مطالبه بیمه عمر،مطالبه حق بیمه کارگر،مطالبه خسارت از بیمه ،نمونه دادخواست مطالبه بیمه عمر و مطالبه حق بیمه معوقه  را یکجا در اختیار ما قرار می دهد.

 

43,000 تومان 38,700 تومان

مقایسه

علاوه بر، شرایط اساسی که مطابق قانون مدنی باید در تنظیم هر عقد یا قراردادی رعایت گردد، ویژگی‌های خاصی وجود دارد که منحصر به عقد بیمه بوده و آن را از سایر عقود متمایز می‌کند. مجالی است تا به اجمال به آن‌ها بپردازیم.

اوصاف حاکم بر عقد بیمه

 این اوصاف را می‌توان در سه بند به شرح ذیل تشریح نمود.

بند اول – لازم بودن عقد بیمه: مطابق ماده ۱۸۵ قانون مدنی: «عقد لازم آن است که هیچ‌یک از طرفین معامله حق فسخ آن را نداشته باشند مگر در موارد معین.» بنابراین عقد بیمه را نمی‌توان یک طرفه فسخ نمود مگر در مواردی که قانون بیمه برای طرفین این حق را قائل باشد یا طرفین در شرایط خصوصی بیمه‌نامه حق فسخ را برای خود در نظر گرفته باشند.

بند دوم – الحاقی بودن قرارداد بیمه: در تعریف عقد الحاقی یا تحمیلی چنین آمده است: «عقدی است که طرفین در آن قدرت چانه‌زنی برابر ندارند و یک طرف که دارای موقعیت برتری است، شرایط قرارداد را تعیین می‌کند و دیگری در صورتی که مایل به آن قرارداد باشد موظف است شرایط طرف دیگر را بپذیرد.»[۱] در عقد بیمه، شرایط خاصی مطابق قوانین و مقررات و آیین‌نامه‌های شورای‌عالی بیمه مشخص شده که خارج از آن شرایط و ویژگی‌ها هیچ شخصی نمی‌تواند قرارداد بیمه تنظیم کند، لذا باید این نوع قراردادها را در زمره قراردادهای الحاقی به شمار آورد.

بند سوم – استمراری بودن عقد بیمه: عقود مستمر در نقطه مقابل عقود آنی یا فوری قرار دارند و در تعریف آن‌ها می‌توان گفت: «در این نوع عقود موضوع تعهدات مقرر برای طرفین دفعتاً به پایان نمی‌رسد، بلکه ممکن است در طول زمان جریان داشته باشد» از مصادیق بارز عقود استمراری عقد اجاره و عقد بیمه است. همان‌طوری که در عقد بیمه، بیمه‌گر متعهد می‌شود هرگاه در طول زمان معینی بیمه‌گذار متحمل خسارتی شود آن را جبران نماید.

اصول حاکم بر عقد بیمه

با استنباط از قانون بیمه، می‌توان اصولی به شرح ذیل را برای عقد بیمه در نظر گرفت.

 بند اول – اصل جانشینی: مطابق ماده ۳۰ قانون بیمه مصوب سال ۱۳۱۶: «بیمه‌گر در حدودی که خسارات وارده را قبول یا پرداخت می‌کند در مقابل اشخاصی که مسئول وقوع حادثه یا خسارت هستند قائم‌مقام بیمه‌گذار خواهد بود و اگر بیمه‌گذار اقدامی کند که منافی با عقد مزبور باشد در مقابل بیمه‌گر مسئول شناخته می‌شود.»

بدیهی است این حق زمانی متجلی می‌شود که علت یا مسبب خسارت، شخص حقیقی یا حقوقی باشد نه عوامل و حوادث طبیعی یا فورس ماژور. علی‌هذا مطابق این اصل در صورت وقوع حادثه و جبران آن توسط بیمه‌گر به نفع بیمه‌گذار، مشارالیه (بیمه‌گر) حق دارد به قائم‌مقامی از طرف بیمه‌گذار (زیان‌دیده) به مسبب مراجعه نموده و خسارت پرداختی خود را بازیابی کند.

حق بیمه‌گر محدود به مبلغ پرداختی او به بیمه‌گذار است و در بازیافت خسارت، اگر دادگاه مسئول حادثه را به مبلغ بیشتری محکوم نماید، مازاد متعلق به زیان‌دیده (بیمه‌گذار یا ذی‌نفع) می‌باشد و البته در موارد ذیل خود بیمه‌گذار نیز حق مراجعه مستقیم به مسئول حادثه را خواهد داشت:

الف) کافی نبودن مبلغ بیمه شده: مطابق ماده ۱۰ قانون بیمه: «در صورتی که مالی به کمتر از قیمت واقعی بیمه شده باشد بیمه‌گر فقط به تناسب مبلغی که بیمه کرده است با قیمت واقعی مال مسئول خسارت خواهد بود» و بیمه‌گذار می‌تواند برای بازیافت الباقی خسارت به مسبب حادثه مراجعه نماید.

ب) تعهد بیمه‌گر دارای فرانشیز باشد: در این حالت، مبلغ فرانشیز (درصد خسارتی است که بر اساس توافق خصوصی بر عهده بیمه‌گذار است) از مسبب حادثه توسط ذی‌نفع یا بیمه‌گذار قابل وصول است.

ج) اعمال قاعده نسبی حق بیمه: در صورتی که مالی به کمتر از قیمت واقعی بیمه شده باشد بیمه‌گر فقط به تناسب مبلغی که بیمه کرده است با قیمت واقعی مال، مسئول خسارت خواهد بود و چنانچه بیمه‌گذار با قصد تقلب مالی را اضافه بر قیمت عادله در موقع عقد قرارداد بیمه کند عقد بیمه باطل است و حق بیمه دریافتی قابل استرداد نیست؛ لیکن اگر قصد تقلب بیمه‌گذار ثابت نشود خسارت به نسبت ارزش مال محاسبه خواهد شد بیمه‌گر به هنگام پرداخت خسارت، ارزش کالای بیمه شده را با ارزش فاکتور مقایسه نموده و اگر ارزش فاکتور کمتر باشد خسارت را مطابق فاکتور محاسبه می‌نماید و اگر ارزش فاکتور بیشتر باشد «قاعده نسبی خسارت» اعمال خواهد شد. در صورتی که بیمه‌گذار به هنگام خرید بیمه‌نامه از تخفیفات بیمه‌ای مانند تخفیف حمل کالا با کانتینر و یا تخفیف حمل کالا با هواپیما و غیره استفاده نماید؛ اما به آن عمل نکند قاعده نسبی خسارت اعمال خواهد نمود.

حمل دریایی مورد بیمه باید به‌وسیله کشتی طبقه‌بندی‌ شده‌ای که مورد تأیید مؤسسات مندرج در کلوز طبقه‌بندی پیوست بیمه‌نامه می‌باشد انجام پذیرد. شناور حامل باید بر اساس جدول زمان‌بندی مشخص شده‌ای به‌طور منظم در بندر مقصد، تخلیه و بارگیری مستمر داشته باشد در غیر این صورت بیمه‌گذار بایستی مشخصات کشتی را قبل از شروع حمل، به بیمه‌گر اعلام و موافقت‌آور را اخذ نموده و اضافه نرخ مربوطه را پرداخت کند.

در صورتی که به هنگام صدور بیمه‌نامه امکان اعلام مشخصات دقیق کشتی حامل کالا توسط بیمه‌گذار میسر نباشد، در موقع بررسی پرونده خسارت اطلاعات کشتی حامل محموله مورد بیمه از بیمه‌گذار و یا مؤسسات حمل و نقل مربوطه اخذ می‌گردد. چنانچه سال ساخت کشتی مطابق بر موارد فوق‌الذکر نباشد حق بیمه کهنگی کشتی مطابق نرخ بخشنامه بیمه مرکزی محاسبه می‌شود و سپس قاعده نسبی خسارت اعمال می‌گردد.

قانون اجرای اجکام مدنی

اصل غرامت

 از این اصل تحت عنوان قاعده تعادل سازی یا جبران خسارت نیز یاد می‌شود. بر اساس این اصل جبران خسارت نباید بیمه‌گذار را در وضعی مساعدتر از قبل از حادثه قرار دهد. به عبارتی ساده‌تر، نباید با جبران خسارت تغییری در ترازوی مالی بیمه‌گذار یا ذی‌نفع ایجاد شود. البته لازم به یادآوری است، برای جبران خسارت، بیمه‌گذار باید موارد زیر را اثبات نماید:

  1. حادثه اتفاق افتاده باعث از بین رفتن موضوع بیمه شده است.
  2. حادثه مورد نظر جزء تعهدات بیمه‌گر است.
  3.  بین وقوع حادثه و خسارت وارده رابطه علیت وجود دارد.

اصل منع تعدد بیمه

 تعدد بیمه عبارت است از اینکه برای بیمه ‌یک شیء چند قرارداد بیمه وجود داشته باشد. در صورتی اصل منع تعدد بیمه اعمال می‌شود که چهار شرط در مورد آن‌ها رعایت گردد و الا ممنوعیتی وجود نخواهد داشت.

  • شرط اول: جمع مبالغ بیمه شده از ارزش واقعی موضوع بیمه شده بیشتر باشد.
  • شرط دوم: ذی‌نفع یا منتفع از همه بیمه‌نامه‌ها یک شخص باشد.
  • شرط سوم: خطرهای بیمه شده در همه بیمه‌نامه‌ها یکسان باشد.
  • شرط چهارم: برای مدت زمان مشابه موضوع همه بیمه‌نامه‌ها بیمه شده باشد.

این موضوع در ماده ۸ قانون بیمه بدین شکل تأکید شده است: «در صورتی که مالی بیمه شده باشد در مدتی که بیمه باقی است نمی‌توان همان را به نفع همان شخص و از همان خطر مجدداً بیمه نمود.»

اصل حسن نیت

هرچند در تمام قراردادها، روابط فی‌مابین اشخاص متکی بر حسن نیت است، ولیکن، این اصل در روابط فی‌مابین بیمه‌گر و بیمه‌گذار از اهمیت والایی برخوردار است زیرا از یک سو، اطلاعات در خصوص کم و کیف خطر و همچنین موضوع بیمه‌نامه از بیمه‌گذار به بیمه‌گر ارائه می‌شود و از سوی دیگر، قرارداد بیمه با یک فرمت خاص مملو از اصطلاحات تخصصی بیمه‌ای در اختیار بیمه‌گذار قرار داده می‌شود بدون آنکه واقعاً معانی و مفهوم آن اصطلاحات به بیمه‌گذار تفهیم شود یا مشارالیه آن را بداند قرارداد بیمه منعقد می‌گردد.

 برای تأکید بر اصل حسن نیت ماده ۱۲ قانون بیمه چنین مقرر می‌دارد: «هرگاه بیمه‌گذار عمداً از اظهار مطالبی خودداری کند یا عمداً اظهارات کاذبه بنماید مطالب اظهار نشده یا اظهارات کاذبه طوری باشد موضوع خطر را تغییر داده یا از اهمیت آن در نظر بیمه‌گر بکاهد عقد بیمه باطل خواهد بود حتی اگر مراتب مذکوره تأثیری در وقوع حادثه نداشته باشد در این صورت نه فقط وجوهی که بیمه‌گذار پرداخته است قابل استرداد نیست بلکه بیمه‌گر حق دارد اقساط بیمه را که تا آن تاریخ عقب افتاده است نیز از بیمه‌گذار مطالبه کند». و همچنین در ادامه ماده ۱۳ این قانون بر ارائه اطلاعات به صورت سهوی و اثر آن بر عقود بیمه می‌پردازد و مقرر می‌دارد: «اگر خودداری از اظهار مطالبی یا اظهارات خلاف واقع از روی عمد نباشد عقد بیمه باطل نمی‌شود و در این صورت هرگاه مطلب اظهار نشده یا اظهار خلاف واقع قبل از وقوع حادثه معلوم شود بیمه‌گر حق دارد یا اضافه حق بیمه را از بیمه‌گذار در صورت رضایت او دریافت داشته قرارداد را ابقا کند و یا قرارداد بیمه را فسخ کند در صورت فسخ بیمه‌گر باید مراتب را به‌موجب اظهارنامه یا نامه سفارشی دو قبضه به بیمه‌گذار اطلاع دهد اثر فسخ ده روز پس از ابلاغ مراتب به بیمه‌گذار شروع می‌شود و بیمه‌گر باید اضافه حق بیمه دریافتی تا تاریخ فسخ را به بیمه‌گذار مسترد دارد. در صورتی که مطلبی اظهار نشده یا اظهاری خلاف واقع بعد از وقوع حادثه معلوم شود خسارت به نسبت وجه پرداختی و وجهی که بایستی در صورت اظهار خطر به طور کامل و واقع پرداخت شده باشد تقلیل خواهد یافت.»

از سوی دیگر، در آیین‌نامه حمایت از حقوق بیمه‌گذاران، بیمه‌شدگان و صاحبان حقوق آن‌ها، شورای‌عالی بیمه به لزوم رعایت این اصل از سوی مؤسسات بیمه تأکید نموده است و اشعار می‌دارد: «فروش اجباری بیمه‌ به هر طریقی ممنوع است. در صورت اثبات فروش اجباری بیمه‌نامه، شرکت بیمه مکلف است در صورت درخواست بیمه‌گذار بیمه‌نامه‌های صادره را باطل، حق‌ بیمه‌های دریافتی را عیناً مسترد نماید و عرضه‌کننده بیمه مکلف است قبل از صدور بیمه‌نامه، فرم پیشنهاد بیمه را که توسط متقاضی خدمات بیمه تکمیل و امضاء شده دریافت و یک نسخه را در سوابق خود نگهداری نماید.»

همچنین مواد ۱۱ الی ۱۴ بدین ترتیب بر نتایج اصل حسن نیت تأکید می‌کند: «عرضه‌کننده بیمه باید به نحو مقتضی پیامدهای ناشی از اظهارات خلاف واقع یا کتمان حقیقت از روی عمد را به اطلاع متقاضی خدمات بیمه برساند و عرضه‌کننده بیمه نباید هیچ‌گونه اطلاعاتی مازاد بر اطلاعاتی که طبق قوانین و مقررات مربوط برای انجام عملیات بیمه‌گری ضرورت دارد از متقاضی خدمات بیمه درخواست نماید.» و ایضاً «مؤسسه بیمه موظف است بیمه‌نامه و شرایط آن را با حروف خوانا و عبارات قابل درک برای عموم بیمه‌گذاران تهیه نماید. مسئولیت درج صحیح اطلاعات در بیمه‌نامه بر عهده بیمه‌گر است و موارد اجمال، ابهام یا اختلاف در مندرجات بیمه‌نامه یا سایر مستندات به نفع بیمه‌گذار یا ذی‌نفع تفسیر می‌شود.»

نمونه دادخواست دعوای بیمه

مشخصات طرفیننامنام خانوادگینام پدرسنشغلمحل اقامت- خیابان – کوچه – پلاک- کدپستی
خواهان
خوانده
وکیل
خواسته یا موضوع

الزام به انجام تعهد مبنی بر پرداخت خسارت وارده مطابق قرارداد بیمه بر اساس نظریه کارشناسی فعلاً مقوم به پنجاه و یک‌میلیون ریال به‌علاوه کلیه خسارات قانونی و قضائی از جمله هزینه دادرسی و حق‌الوکاله وکیل و خسارت تأخیر تأدیه از تاریخ وقوع حادثه تا صدور حکم

دلایل و منضمات

۱٫ بیمه‌نامه ۲٫ الحاقیه بیمه‌نامه ۳٫ نامه اعلام حادثه و مطالبه خسارت از طرف موکل ۴٫ نامه از طرف موکل به شرکت برای بازدید از شناور خسارت‌دیده ۵٫ گواهی‌نامه ایمنی شناور غیر کنوانسیونی ۶٫ اطلاعیه و اخطاریه اداره کل هواشناسی هرمزگان

ریاست محترم دادگاه عمومی حقوقی

احتراماً به استحضار می‌رساند: ۱٫ موکل مطابق قرارداد بیمه (بیمه‌نامه) و الحاقیه پیوستی شماره ۹۱۰۷۸ مورخ …. شناور باری خود به نام … را با پرداخت کامل حق بیمه تا سقف بیست میلیارد ریال معادل دو میلیارد تومان با شرایط کلوز ۲۸۰ در شرکت بیمه برای مدت یک سال از تاریخ …. بیمه می‌نماید؛ ۲٫ برابر اسناد پیوست به خاطر بدی شرایط جوی و آب‌وهوای و طوفان و امواج شدید دریا، شناور موضوع بیمه‌نامه که در لنگرگاه بندرلنگه متوقف بوده به سنگ‌های اسکله بندرلنگه برخورد نموده که نهایتاً منجر به سوراخ شدن بدنه شناور و ورود آب دریا به داخل شناور که باعث خسارت شدید از جمله خرابی کامل موتورخانه و پمپ آلات و تابلوهای برق و … می‌گردد؛۳٫ موکل طی نامه کتبی به شرکت خوانده اعلام می‌کند که کارشناس خود را برای بازدید اولیه از شناور خسارت‌دیده به محل وقوع حادثه اعزام نمایند و در ادامه برای جلوگیری از غرق کامل شناور ضمن هماهنگی با شرکت خوانده شناور را با هزینه خود به‌جای امن منتقل می‌نماید. طی مکاتبات متعدد فی‌مابین موکل با شرکت خوانده، اجازه تعمیرات به ایشان داده می‌شود و موکل با هزینه شخصی خود اقدام به تعمیرات شناور می‌نماید و تمام فاکتورها و هزینه‌های انجام شده را به‌صورت مشخص و مبین به آن شرکت محترم تقدیم می‌نماید؛ ولیکن شرکت خوانده با وجود ارائه تمام اسناد و مدارک لازم و درخواست‌های مکرر کتبی و شفاهی از سوی موکل حاضر به پرداخت خسارت وارده نیست. علی‌هذا نظر به‌مراتب فوق از محضر مقام محترم قضائی، الزام خوانده (شرکت بیمه) به انجام تعهد مبنی بر پرداخت خسارت بر اساس نظریه کارشناسی فعلاً مقوم به پنجاه و یک‌میلیون ریال به‌علاوه کلیه خسارات قانونی و قضائی از جمله هزینه دادرسی و حق‌الوکاله وکیل و خسارت تأخیر تأدیه از تاریخ وقوع حادثه تا صدور حکم، مورد استدعاست.

 

محل امضاء – مهر – اثر انگشت
شماره و تاریخ ثبت دادخواستریاست محترم شعبه ………… دادگاه …………… رسیدگی فرمایید.

نام و نام خانوادگی ارجاع

 

 

برچسب:
وزن0.45 kg
شابک

978-964-8355-79-6

نویسنده

توحید زینالی

انتشارات

چراغ دانش

سال چاپ

1396

قطع

وزیری

سرفصل ها

فهرست کلی صفحه

مقدمه ۱۱

معرفی و نمونه دادخواست دعاوی بیمه ۱۳

مبحث اول: اوصاف و اصول حاکم بر عقد بیمه ۱۵

مبحث دوم: تعهدات بیمه‌گر و بیمه‌گذار ۲۲

مبحث سوم: مراجع قضائی صالح برای رسیدگی به دعاوی بیمه ۲۸

مبحث اول: سیر قانونی بیمه شخص ثالث و اصطلاحات قانونی آن ۳۱

مبحث دوم: قواعد و استثنائات حاکم بر قرارداد بیمه شخص ثالث ۳۴

مبحث سوم: سقف تعهدات بیمه‌گر و صندوق تأمین خسارت جانی ۴۲

مبحث چهارم: میزان تعهدات ریالی شرکت‌های بیمه در قبال زیان دیدگان ۴۴

مبحث پنجم: تشریفات جبران خسارت در بیمه شخص ثالث ۴۵

مبحث ششم: صندوق تأمین خسارت جانی ۵۰

مبحث هفتم: وظایف مراجع قضائی، انتظامی و اداری ۶۱

دعاوی بیمه درآراء وحدت رویه دیوان‌عالی کشور ۷۱

دعاوی بیمه درآراء دادگاه بدوی و تجدیدنظر ۷۵

دعاوی بیمه در نشست‌های قضائی ۱۱۷

دعاوی بیمه در نظریات مشورتی ۱۴۳

دعاوی بیمه در قوانین و مقررات قانونی ۲۰۱

قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶- ۲۰۳

قانون بیمه اجباری خسارات واردشده به شخص ثالث ۲۱۲

آیین‌نامه حمایت از حقوق بیمه‌گذاران، بیمه‌شدگان ۱۳۹۱-۲۴۵

آیین‌نامه شرایط عمومی بیمه باربری مصوب ۱۳۹۱-۲۵۷

منابع و مآخذ ۲۶۵

فهرست جزئی صفحه

مقدمه ۱۱

معرفی و نمونه دادخواست دعاوی بیمه ۱۳

مبحث اول: اوصاف و اصول حاکم بر عقد بیمه ۱۵

گفتار اول: اوصاف حاکم بر عقد بیمه ۱۵

گفتار دوم: اصول حاکم بر عقد بیمه ۱۶

گفتار سوم: اصل غرامت ۱۸

گفتار چهارم: اصل منع تعدد بیمه ۱۸

گفتار پنجم: اصل حسن نیت ۱۹

مبحث دوم: تعهدات بیمه‌گر و بیمه‌گذار ۲۲

گفتار اول: تعهدات بیمه‌گر ۲۲

گفتار دوم – تعهدات بیمه‌گذار ۲۴

مبحث سوم: مراجع قضائی صالح برای رسیدگی به دعاوی بیمه ۲۸

گفتار اول: صلاحیت ذاتی محاکم قضائی در رسیدگی به دعاوی بیمه ۲۸

گفتار دوم: صلاحیت محلی محاکم قضائی در رسیدگی به دعاوی بیمه ۲۸

گفتار سوم: مرور زمان در دعاوی بیمه ۲۹

مبحث اول: سیر قانونی بیمه شخص ثالث و اصطلاحات قانونی آن ۳۱

گفتار اول: سیر قانونی بیمه شخص ثالث ۳۱

گفتار دوم: تعاریف و اصطلاحات بیمه شخص ثالث ۳۲

مبحث دوم: قواعد و استثنائات حاکم بر قرارداد بیمه شخص ثالث ۳۴

گفتار اول: قاعده اجباری بودن بیمه ۳۴

گفتار دوم: قاعده انتقال تعهد ۳۴

گفتار سوم: قاعده تساوی در پرداخت خسارت ۳۵

گفتار چهارم: قاعده عدم بازیافت خسارت ۳۵

گفتار پنجم: استثنائات حاکم بر قراردادهای بیمه ۴۰

مبحث سوم: سقف تعهدات بیمه‌گر و صندوق تأمین خسارت جانی ۴۲

گفتار اول: سقف تعهدات شرکت‌های بیمه ۴۲

گفتار دوم: سقف تعهدات صندوق تأمین خسارت جانی ۴۳

مبحث چهارم: میزان تعهدات ریالی شرکت‌های بیمه در قبال زیان دیدگان ۴۴

گفتار اول: تعهد ریالی بیمه‌گر در قبال زیان‌دیدگان داخل وسیله نقلیه ۴۴

گفتار دوم: تعهد ریالی بیمه‌گر در قبال زیان‌دیدگان خارج وسیله نقلیه ۴۴

مبحث پنجم: تشریفات جبران خسارت در بیمه شخص ثالث ۴۵

گفتار اول: حداکثر مدت قانونی برای پرداخت خسارت ۴۵

گفتار دوم: ضمانت اجرای تأخیر در پرداخت خسارت ۴۶

گفتار سوم: پرداخت خسارت قبل از صدور حکم قضائی ۴۶

گفتار چهارم: یوم الاداء بودن پرداخت خسارت ۴۷

گفتار پنجم: حالت‌های جبران خسارت ۴۸

گفتار ششم: کمیسیون رسیدگی به اختلافات ۴۸

مبحث ششم: صندوق تأمین خسارت جانی ۵۰

گفتار اول: خسارت‌های قابل پرداخت از صندوق تأمین خسارت جانی ۵۰

گفتار دوم: میزان تعهدات صندوق خسارت جانی ۵۲

گفتار سوم: منابع مالی صندوق تأمین خسارت بدنی ۵۲

گفتار چهارم: چگونگی اداره صندوق تأمین خسارت جانی ۵۳

مبحث هفتم: وظایف مراجع قضائی، انتظامی و اداری ۶۱

گفتار اول: وظایف مراجع قضائی ۶۱

گفتار دوم: وظایف مراجع انتظامی ۶۱

گفتار سوم: وظایف مراجع اداری ۶۴

گفتار چهارم: آیین رسیدگی و پرداخت خسارت ۶۷

نمونه دادخواست مطالبه خسارت ۶۹

دعاوی بیمه درآراء وحدت رویه دیوان‌عالی کشور ۷۱

۱- پرداخت خسارت بدنی ناشی از تصادفات رانندگی از صندوق تأمین خسارت‌های بدنی ۷۳

۲- مسئولیت متصدی حمل و نقل کالا در صورت تلف یا مفقود شدن آن ‌ ۷۴

دعاوی بیمه درآراء دادگاه بدوی و تجدیدنظر ۷۵

۱- دعوای بیمه‌گر برای مطالبه خسارت به قائم‌مقامی از بیمه‌گذار ۷۷

۲- در پرداخت خسارت، تعهد بیمه‌گر تا سقف بیمه‌نامه است و مازاد بر عهده مقصر است ۷۸

شماره دادنامه:۱۶۷۹- ۷۸

کلاسه پرونده: ۸۳/۸/۱۶۸۸- ۷۸

۳- مطالبه مازاد بر سقف تعهدات شرکت بیمه وجاهت قانونی ندارد ۸۱

شماره دادنامه:۹۴۸- ۸۱

۴- بیمه‌گر پس از پرداخت خسارت به بیمه‌گذار قائم‌مقام وی برای دریافت خسارت است ۸۲

شماره دادنامه: ۷۸۷- ۸۲

۵- خسارت ناشی از افت قیمت اتومبیل را می‌توان مطالبه نمود ۸۴

شماره دادنامه:۱۸۱۸- ۸۴

۶- بر اساس بیمه‌نامه، خسارت وارده در خارج از کشور مشمول بیمه نمی‌گردد ۸۵

شماره دادنامه:۱۲۴۱- ۸۵

پرونده کلاسه: ۸۵/۱۴/۶۷۴- ۸۵

۷- علت آبدیدگی کالا و خسارت وارده، طوفان‌های سهمگین دریایی بوده؛ لذا شرکت بیمه حق مطالبه خسارت از متصدی حمل را ندارد ۸۶

شماره دادنامه: ۱۵۲۵- ۸۶

۸- مسئولیت شرکت بیمه در محدوده بیمه‌نامه است ۸۸

شماره دادنامه: ۱۱۸۸-۱۱۸۷- ۸۸

۹- مطالبه خسارت از سوی شرکت بیمه قبل از اثبات تقصیر خوانده غیرموجه است ۹۰

شماره دادنامه:۴۵۰- ۹۰

۱۰- خسارت تأخیر تأدیه در دعاوی علیه شرکت‌های بیمه ۹۱

شرط مطالبه خسارت تأخیر تأدیه وجه نقد، محقق بودن دین است؛ بنابراین اگر اثبات اصل دین مستلزم رسیدگی قضائی باشد، خسارت تأخیر تأدیه قابل مطالبه نیست ۹۱

۱۱- مرور زمان در دعاوی بیمه‌گذار علیه بیمه‌گر ۹۸

مرور زمان دعاوی علیه شرکت‌های بیمه‌ای، ۲ سال است و پس از انقضای ۲ سال از تاریخ وقوع حادثه، چنین دعوایی قابل استماع نیست ۹۸

۱۲- عدم نفوذ توافق سلب حق ادعای زیان‌دیده علیه بیمه‌گر به لحاظ وجوه قواعد آمره بیمه ۹۹

۱۳- مصادیق تخلفات رانندگی حادثه‌ساز ۱۰۶

۱۴- مطالبه دیه پرداختی توسط راننده مقصر از شرکت بیمه شخص ثالث ۱۰۷

۱۵- رد مطالبه خسارت از مقصر حادثه در صورت جبران توسط شرکت بیمه ۱۱۰

۱۶- شرایط رجوع بیمه‌گر به راننده مسئول حادثه فاقد گواهی‌نامه ۱۱۲

۱۷- مهلت پرداخت دیه برای شرکت‌های بیمه ۱۱۵

دعاوی بیمه در نشست‌های قضائی ۱۱۷

۱- عقد یا ایقاع بودن بیمه ۱۱۹

۲- جبران خسارت وارده در اثر تأخیر در تحویل مدارک به بیمه ۱۲۰

۳- جایز یا لازم بودن عقد بیمه ۱۲۱

۴- نحوه دریافت خسارت از شرکت بیمه با توجه به شرایط موجود در قرارداد بیمه ۱۲۳

۵- جبران خسارت وارده در اثر تأخیر در تحویل مدارک به بیمه ۱۲۴

۶- نحوه تقسیم حقوق وظیفه و مستمری و وجه بیمه عمر پس از فوت کارمند ۱۲۶

۷- تعیین سهمیه وراث در بیمه عمر توسط بیمه‌گذار ۱۲۷

۸- وجاهت قانونی تحویل کپی مدارک پرونده به شرکت بیمه ۱۲۷

۹- پرداخت حق بیمه به وراث بدون ملاحظه ثلث اموال ۱۲۸

۱۰- قرار نگرفتن قرارداد بیمه در ماترک ۱۲۹

۱۱- احتساب حق بیمه فوت زوج تحت عنوان ماترک متوفا ۱۳۰

۱۲- جواز توقیف حق بیمه متوفا در برابر دیون موجود ۱۳۱

۱۳- خسارت ناشی از پرتاب سنگ از زیر چرخ ماشین ۱۳۲

۱۴- مسئولیت شخصیت حقوقی نسبت به پرداخت دیه کارگران ۱۳۳

۱۵- مطالبه خسارات مازاد بر پرداخت شرکت بیمه ۱۳۴

۱۶- طرح دعوا علیه مالک وسیله نقلیه مقصر ۱۳۵

۱۷- امکان تجدیدنظرخواهی یا اعاده دادرسی شرکت‌های بیمه یا صندوق تأمین خسارت بدنی ۱۳۶

۱۸- ترتیب اثر به ارائه نظرات و مستند شرکت بیمه موضوع ماده ۲۲ قانون بیمه شخص ثالث ۱۳۸

۱۹- ادعای مصدومیت جعلی از سوی راکبین موتورسیکلت ۱۳۹

۲۰- مطالبه مابه‌التفاوت دیه از شرکت‌های بیمه با تقدیم دادخواست ۱۴۰

دعاوی بیمه در نظریات مشورتی ۱۴۳

۱- طبق ماده ۴۵۱ قانون مجازات اسلامی مصوب ۱۳۹۲ مقام رهبری در موارد فقدان وارث، وارث شناخته شده است؟ ۱۴۵

۲- امکان توقیف بیمه‌نامه عمر متوفا وجود دارد یا خیر ۱۴۵

۳- مسئولیت مالک وسیله نقلیه در تصادفات ۱۴۶

۴- آیا مرور زمان در دعاوی مختلف حقوقی و تجارت و بیمه و امثال آن به قوت خود باقی است یا از اعتبار ساقط شده است؟ ۱۴۶

۵- حق بیمه ناشی از فوت جزء ماترک نبوده و تقسیم آن بین ورثه به تساوی خواهد بود ۱۴۷

۶- ملاک تعیین خسارت در تصادف دو وسیله نقلیه با لحاظ ماده ۳۳۶ قانون مجازات چگونه است؟ ۱۴۷

۷- رضایت اولیاء دم در امر رانندگی منتهی به فوت در مطالبه دیه تاثیر دارد یا خیر؟ ۱۴۸

۸- آیا پرداخت دیه از بیت‌المال نیازی به صدور حکم از طرف دادگاه است؟ ۱۴۹

۹- پرداخت تفاوت دیه تا سقف دیه مرد از صندوق تأمین خسارت‌های بدنی مطابق ماده ۵۵۱ قمآ چگونه است؟ ۱۵۰

۱۰- کارگری در حین انجام کار با یک وسیله نقلیه موتوری زمینی با شخصی عابر تصادف می‌کند و موجب ورود خسارت به وی می‌شود چه کسی مسئولیت جبران خسارت وارده یا پرداخت دیه را بر عهده دارد؟ ۱۵۰

۱۱- آیا به غیر از خسارت‌های ناشی از برخورد فیزیکی دو وسیله نقلیه زمینی با هم خسارات سایر حوادث نیز مشمول حمایت قانون بیمه اجباری قرار می‌گیرد یا خیر؟ ۱۵۱

۱۲- دارنده وسیله نقلیه موتوری، وسیله نقلیه خود را نزد دو شرکت بیمه‌گر، بیمه کرده است وصول دیه از دو شرکت چگونه انجام می‌گیرد؟ ۱۵۱

۱۳- برای الزام شرکت بیمه‌ای که به تعهدات خود مبنی بر پرداخت خسارت عمل نمی‌کند، چه باید کرد؟ ۱۵۳

۱۴- آیا تقصیر غیرعمدی نماینده شرکت بیمه در خودداری از پرداخت خسارت می‌تواند مانع از طرح دعوای حقوقی علیه وی شود؟ ۱۵۳

۱۵- به‌موجب حکم دادگاه، بیمه‌گذار محکوم به پرداخت دیه شده است چه کسی وظیفه وصول محکوم به از شرکت بیمه را دارد؟ ۱۵۴

۱۶- آیا شرکت بیمه می‌تواند با استناد به تخلف از مفاد قرارداد بیمه، به بیمه‌گذاری که مسبب حادثه بوده مراجعه و خسارت پرداختی را از وی مطالبه نماید؟ ۱۵۴

۱۷- آیا دعاوی بیمه مشمول مرور زمان هستند یا خیر؟ ۱۵۵

۱۸- غرامت فوت در تصادفات رانندگی چگونه بین بازماندگان تقسیم می‌شود؟ ۱۵۵

۱۹- چه خساراتی در تصادفات رانندگی قابل جبران است؟ ۱۵۶

۲۰- آیا بیمه کردن وسیله نقلیه نزد دو شرکت بیمه می‌تواند مجوزی برای دریافت دو دیه فوت باشد؟ ۱۵۶

۲۱- زمان صدور حکم بر دیه مربوط به چند سال قبل است و تاکنون پرداختی صورت نگرفته است شرکت بیمه بر چه اساسی مبلغ دیه را می‌پردازد؟ ۱۵۶

۲۲- دیه جنین سقط شده در حادثه رانندگی چگونه پرداخت می‌شود؟ ۱۵۷

۲۳- آیا ادعای ثانوی شاکی پس از آنکه اعلام کرد کلیه خسارات را دریافت نموده قابل استماع است؟ ۱۵۷

۲۴- در چه صورتی راننده مسبب حادثه مشمول حمایت قانون بیمه قرار می‌گیرد؟ ۱۵۷

۲۵- زیان‌دیده از حادثه رانندگی دعوای خود را علیه چه کسی مطرح می‌کند و هزینه دعوا به عهده چه کسی است؟ ۱۵۸

۲۶- منظور از اصطلاحات وسائط نقلیه و وسایل نقلیه چیست؟ ۱۵۸

۲۷- آیا توقیف وسیله نقلیه به‌منظور استیفاء محکوم به جایز است؟ ۱۵۹

۲۸- چنانچه راننده مسبب حادثه مشخص باشد زیان‌دیده از کدام بیمه‌نامه استفاده می‌نمایند؟ ۱۵۹

۲۹- مسئولیت مدنی و کیفری ناشی از برخورد دو وسیله نقلیه در خصوص صدمات بدنی به چه صورت است؟ ۱۵۹

۳۰- چنانچه راننده مقصر تصادف منجر به فوت، از وراث متوفا باشد از دیه وی ارث می‌برد یا خیر؟ ۱۶۰

۳۱- چنانچه وارث به دلیل قتل غیرعمدی مورث از دریافت دیه وی محروم شود، چه تأثیری در میزان مسئولیت شرکت بیمه‌گر دارد؟ ۱۶۰

۳۲- آیا قصد احسان راننده مقصر تصادف منجر به فوت یا صدمه بدنی، موجب برائت ذمه وی می‌شود؟ ۱۶۱

۳۳- آیا کاهش قیمت ناشی از تصادف خودروهای خارجی همانند خودروهای داخلی قابل مطالبه است؟ ۱۶۲

۳۴- آیا دیه مازاد بر سقف تعهدات شرکت بیمه قابل مطالبه است؟ ۱۶۲

۳۵- چنانچه در پرداخت مبلغ دیه مانعی پیش آید ملاک پرداخت قیمت چه روزی است؟ ۱۶۳

۳۶- آیا شرکت بیمه می‌تواند با استناد به تخلف راننده از پرداخت خسارت خودداری کند؟ ۱۶۳

۳۷- آیا بیمه‌گر و بیمه‌گذار می‌توانند برخلاف قانون بیمه شخص ثالث جدید مصوب ۱۳۸۷ با یکدیگر توافق کنند؟ ۱۶۴

۳۸- چنانچه خسارت نقص عضو مازاد بر سقف تعهدات بیمه‌گر باشد، زیان‌دیده چه راهی پیش رو دارد؟ ۱۶۴

۳۹- آیا وراث راننده متوفا می‌توانند دیۀ مورث خود را از شرکت بیمه مطالبه نمایند؟ ۱۶۵

۴۰- آیا حمل رایگان مسافر حادثه‌دیده می‌تواند رافع مسئولیت راننده مقصر باشد؟ ۱۶۶

۴۱- آیا بیمه‌گر و بیمه‌گذار می‌توانند به کمتر از حداقل بیمه خسارات مالی شخص ثالث تعیین شده در قانون بیمه شخص ثالث جدید مصوب ۱۳۸۷ تعهد کنند؟ ۱۶۶

۴۲- نحوه پرداخت دیه زن از ناحیه شرکت بیمه چگونه است؟ ۱۶۷

۴۳- دیه زن فوت شده در حادثه رانندگی به چه میزان است؟ ۱۶۸

۴۴- آیا جنسیت و مذهب زیان‌دیدگان تأثیری در میزان تعهدات شرکت بیمه دارد؟ ۱۶۹

۴۵- مافوق نظامی با علم و اطلاع، وسیله نقلیه را در اختیار راننده بدون گواهی‌نامه قرار می‌دهد، در صورت وقوع حادثه چه کسی مسئولیت جبران خسارت را بر عهده دارد؟ ۱۶۹

۴۶- آیا شرکت‌های بیمه ملزم به تبعیت از نظر کارشناس رسمی دادگستری هستند؟ ۱۷۰

۴۷- آیا بیمه‌نامه شخص ثالث به‌عنوان وثیقه در محاکم قضائی قابل پذیرش است؟ ۱۷۰

۴۸- در صورتی که رأی دادگاه بر دیه، بیشتر از تعهد شرکت بیمه باشد مابقی دیه به چه نحو قابل وصول است؟ ۱۷۱

۴۹- در چه مواردی دادگاه مجازات محرومیت از رانندگی را اعمال می‌کند؟ ۱۷۱

۵۰- در صورت امتناع شرکت بیمه از انجام تعهدات خویش اموال وی قابل توقیف است یا خیر؟ ۱۷۲

۵۱- آیا گذشت برخی از وراث متوفا می‌تواند موجب کاهش تعهدات شرکت بیمه بشود؟ ۱۷۳

۵۲- آیا دعوای بیمه‌گر به قائم‌مقامی از ذی‌نفع علیه اشخاص مسبب مشمول مرور زمان می‌شود یا نه؟ ۱۷۳

۵۳- آیا مواردی چون نداشتن گواهی‌نامه رانندگی، سرقت، خیانت در امانت و می‌تواند سبب سقوط تکلیف بیمه‌گر در پرداخت خسارت شود؟ ۱۷۴

۵۴- آیا شورش، بمب‌گذاری و انفجار مشمول تعهدات بیمه‌گر هستند؟ ۱۷۴

۵۵- چنانچه راننده مقصر حادثه تبعه کشوری دیگر (مثلاً ترکیه) باشد، زیان‌دیده برای دریافت خسارت چه راهی پیش رو ۱۷۵

۵۶- در چه مواردی خسارت از صندوق تأمین خسارت جانی پرداخت می‌شود؟ ۱۷۵

۵۷- دادگاه در مواردی که خسارت از صندوق تأمین خسارت‌های جانی پرداخت می‌شود و راننده مقصر شناسایی نشده است چگونه عمل می‌کند؟ ۱۷۶

۵۸- آیا در مواردی که باید دیه از بیت المال پرداخت شود نیازی به تقدیم دادخواست است یا خیر؟ ۱۷۶

۵۹- آیا دادسرا می‌تواند بلافاصله پس از صدور قرار منع تعقیب پرونده را جهت دریافت خسارت از محل صندوق تأمین خسارت‌های بدنی یا بیت‌المال به دادگاه ارسال کند؟ ۱۷۷

۶۰- دریافت خسارت از صندوق تأمین خسارت‌های بدنی چگونه انجام می‌پذیرد؟ ۱۷۸

۶۱- آیا دریافت خسارت از صندوق تأمین خسارت‌های بدنی نیازمند رأی دادگاه است؟ ۱۷۸

۶۲- در چه موردی دریافت دیه نیازمند رأی دادگاه است؟ ۱۷۸

۶۳- آیا می‌توان از صندوق تأمین خسارت‌های بدنی تقاضای دریافت دیه کرد؟ ۱۷۹

۶۴- آیا گذشت برخی از اولیای‌دم می‌تواند سبب کاهش تعهدات صندوق تأمین خسارت‌های بدنی باشد؟ ۱۷۹

۶۵- آیا دیه جرح نیز از محل بیت‌المال قابل پرداخت است؟ ۱۷۹

۶۶- در فرض شناخته نشدن مسئول حادثه، دریافت خسارت از صندوق تأمین خسارت‌های جانی می‌تواند منجر به مختومه شدن پرونده در دادسرا گردد؟ ۱۸۰

۶۷- چه تشریفاتی برای دریافت خسارت از صندوق تأمین خسارت‌های بدنی لازم است؟ ۱۸۰

۶۸- زیان‌‌دیده در صورت امتناع صندوق از انجام تعهدات خود مبنی بر پرداخت خسارت چه راهی پیش رو دارد؟ ۱۸۱

۶۹- تفاوت پرداخت دیه از بیت‌المال و مطالبه از صندوق تأمین خسارت‌های جانی در چیست؟ ۱۸۱

۷۰- وظایف مراجع قضائی و انتظامی در ارتباط با صندوق تأمین خسارت‌های بدنی چیست؟ ۱۸۲

۷۱- آیا مقررات مربوط به قانون بیمه شخص ثالث جدید در ارتباط با صندوق تأمین خسارت‌های بدنی به قبل از تصویب قانون تسری می‌یابد؟ ۱۸۵

۷۲- آیا حضور صندوق تأمین خسارت‌های جانی در جلسه دادگاه ضروری است؟ ۱۸۵

۷۳- آیا پرداخت خسارت از ناحیه بیمه‌گر منوط به حضور مقصر حادثه است؟ ۱۸۵

۷۴- راننده پس از تصادف متواری شده است، در یک فرض اتومبیل وی دارای بیمه‌نامه است و در فرض دیگر فاقد بیمه‌نامه است، وصول خسارت چگونه امکان‌پذیر است؟ ۱۸۶

۷۵- مفتوحی پرونده در دادسرا به جهت فرار کردن رانندۀ مقصر ۱۸۶

۷۶- آیا زیان‌دیده پس از اعلام گذشت می‌تواند برای دریافت خسارت به صندوق تأمین خسارت‌های جانی مراجعه کند؟ ۱۸۷

۷۷- تعهدات زائد بر مقدار مقرر در ماده ۱۰ قانون بیمه شخص ثالث جدید چگونه قابل جبران است؟ ۱۸۷

۷۸- آیا عدم پرداخت حقوق قانونی صندوق تأمین خسارت‌های جانی قابل پیگرد قانونی است؟ ۱۸۸

۷۹- شرکت بیمه‌گر برای بازیافت خسارتی که به زیان‌دیده پرداخته است چه اقداماتی باید انجام دهد؟ ۱۸۸

۸۰- صندوق تأمین خسارت‌های جانی برای بازیافت خسارتی که به زیان‌دیده پرداخته است، چه اقدامی باید انجام دهد؟ ۱۸۹

۸۱- در چه صورتی شرکت بیمه‌گر می‌تواند وجه پرداختی را استرداد نماید؟ ۱۸۹

۸۲- نحوه پرداخت خسارت منجر به صدمات بدنی در حوادث رانندگی از سوی شرکت‌های بیمه به چه صورت است؟ ۱۹۰

۸۳- در چه صورتی خسارت افت قیمت در تصادفات رانندگی به زیان‌دیده پرداخت می‌شود؟ ۱۹۱

۸۴- چه نوع خساراتی در تصادفات ماشین قابل مطالبه است؟ ۱۹۱

۸۵- آیا مابه‌التفاوت افزایش قیمت اتومبیل در روز کارشناسی نسبت به روز حادثه قابل مطالبه است؟ ۱۹۱

۸۶- چنانچه خسارت افت قیمت خودرو در بیمه‌نامه تصریح نشده باشد، قابل مطالبه است؟ ۱۹۲

۸۷- زیان‌دیده در صورت عدم تشکیل کمیسیون حل اختلاف موضوع ماده ۱۷ چه راهی پیش رو دارد؟ ۱۹۳

۸۸- سقف پرداخت خسارات مالی بدون اخذ گزارش مقامات انتظامی تا چه مقدار است؟ ۱۹۳

۸۹- وظیفه نیروی انتظامی در ارتباط با وسیله نقلیه موتوری زمینی فاقد قرارداد بیمه چیست؟ ۱۹۴

۹۰- در کدام دعاوی بیمه‌نامه شخص ثالث به‌عنوان وثیقه پذیرفته می‌شود؟ ۱۹۴

۹۱- تشریفات پذیرش بیمه‌نامه شخص ثالث به‌عنوان وثیقه چیست؟ ۱۹۵

۹۲- تشریفات لازم برای قبولی بیمه‌نامه به‌عنوان قرار وثیقه از طرف محاکم قضائی چیست؟ ۱۹۶

۹۳- قرار قبولی وثیقه بین چه کسانی منعقد می‌شود؟ ۱۹۶

۹۴- چه مراجعی می‌توانند بیمه‌نامه شخص ثالث را به‌عنوان وثیقه بپذیرند؟ ۱۹۷

۹۵- در دعاوی پرداخت خسارت، شرکت بیمه یا صندوق تأمین خسارت‌های بدنی تحت چه عنوانی در جلسه رسیدگی حضور می‌یابند؟ ۱۹۷

۹۶- آیا شرکت بیمه پس از ابلاغ رأی دادگاه می‌تواند تقاضای تجدیدنظرخواهی کند؟ ۱۹۸

۹۷- آیا عدم حضور شرکت بیمه در جلسه رسیدگی منجر به صدور رأی غیابی می‌شود؟ ۱۹۸

۹۸- خودداری شرکت بیمه از انجام تعهدات خویش چه پیامدهایی دارد؟ ۱۹۹

۹۹- آیا مطالبه خسارت مازاد بر دیه امکان دارد یا خیر؟ ۱۹۹

۱۰۰- تشریفات مطالبه خسارت از صندوق تأمین خسارت چگونه می‌باشد؟ ۱۹۹

دعاوی بیمه در قوانین و مقررات قانونی ۲۰۱

قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶- ۲۰۳

معاملات بیمه ۲۰۳

فسخ و بطلان ۲۰۵

مسئولیت بیمه‌گر ۲۰۸

قانون بیمه اجباری خسارات واردشده به شخص ثالث ۲۱۲

بخش نخست- کلیات ۲۱۲

بخش دوم – حقوق و تعهدات بیمه‌گر و بیمه‌گذار ۲۱۶

بخش سوم- حقوق و تعهدات صندوق ۲۲۳

بخش چهارم- پرداخت خسارت ۲۳۰

بخش پنجم- تکالیف سایر نهادها و دستگاه‌های مرتبط ۲۳۵

بخش ششم ـ مقررات کیفری ۲۴۲

بخش هفتم- مقررات نهائی ۲۴۴

آیین‌نامه حمایت از حقوق بیمه‌گذاران، بیمه‌شدگان ۱۳۹۱-۲۴۵

آیین‌نامه شرایط عمومی بیمه باربری مصوب ۱۳۹۱-۲۵۷

فصل اول- تعاریف ۲۵۷

فصل دوم- شرایط ۲۵۸

فصل سوم- استثنائات ۲۶۴

منابع و مآخذ ۲۶۵

اولین نفری باشید که دیدگاهی را ارسال می کنید برای “دعاوی بیمه در رویه دادگاه ها”

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دیدگاهها

هیچ دیدگاهی برای این محصول نوشته نشده است.